Este artigo tem o objetivo de mostrar o que acontece se investir R$ 30.000,00 reais no Nubank durante 1 mês com sua rentabilidade de 100% do CDI. (Este conteúdo foi construído antes das baixas sequenciais da SELIC em 2020, enquanto ainda era 6,5% ao ano, confira no final do conteúdo a atualização levando em consideração a nova taxa SELIC à 2% ao ano.)
Para quem não sabe, ao deixar o dinheiro dentro da sua conta do Nubank (Banco digital), você tem rendimentos diários em cima do valor alocado lá.
A primeira fase foi avaliado quando rende ao dia, já que renda fixa tem um padrão.
Na primeira fase, o meu objetivo era saber quanto, de fato, a nubank rende por dia. Para isso, tomei como base o valor de R$ 32.316,87. Esse era todo o dinheiro que eu consegui investir nos últimos 12 meses.
Para ter um resultado mais consistente, fiz este teste ao longo de 5 dias e depois tirei a média. Para minha (grata) surpresa, descobri o seguinte:
- Rendimento bruto: R$ 8,02 por dia
- Impostos: R$ 0,90
- Rendimento líquido (total menos impostos): R$7,10
Ou seja, a cada dia o meu patrimônio crescia em aproximadamente 7 reais, mesmo sem eu mover nenhum músculo. Nada mau! (mas ai veio a queda da SELIC, confira a seguir)
Ah, e lembrando que também existem os juros compostos. A ideia é que esse valor vai crescer exponencialmente com o tempo. Rendimento do rendimento!
Nesta imagem abaixo, houve um ressarcimento de IOF do período anterior que não vale adicionar nos cálculos por não ter nenhuma influência com o valor no mês.
Mas lembre-se que pode ter variação todos estes números. Esta avaliação foi feita com dinheiro real em uma conta real.

Rendimento ao mês do CDB e do RDB do Nubank
Com o valor de R$ 30.405,44 teve o rendimento de R$ 161,89. Porém com os descontos de imposto de renda contido no CDB, caiu para R$ 128,31, sem impostos.
RDB é uma nova modalidade investimento com rendimentos idênticos, porém com um diferença para a própria Nubank. O usuário do Nubank permanece com os mesmos direitos e rendimentos.
Esta avaliação foi feita sem movimentação (deposito ou retirada de valores)

Com tudo, foi possível perceber que o valor do rendimento foi de 0,53% ao mês com um média anual de 6,4% ao ano. Comprovando os rendimentos.
Espero que com essa demonstração fique mais claro os valores investidos e como eles são descontados.
Não é uma recomendação de investimento, mas se as características de investimentos de liquidez alta e risco baixo estiverem do seu gosto, poderá ser uma alternativa.
ATUALIZAÇÃO: (Outubro de 2020) Nubank com CDB e/ou RDB agora está rendendo 1,9% ao ano. (antes eram 6,4% ao ano)
Quanto rende a poupança por mês?
A Poupança fechou o ano de 2018 com o rendimento de 4,62% ao ano. Dividindo esse valor pelos 12 meses do ano, chegamos ao resultado médio de 0,385% ao mês.
Para saber se o rendimento da Poupança vale a pena, você deve considerar a inflação do mesmo período. Afinal, é preciso saber se o dinheiro que está aplicado conseguiu valorizar mais do que o custo de vida, ou seja, os preços dos produtos e serviços.
No exemplo acima, se tivéssemos feito o mesmo investimento na poupança o resultado seria de aproximadamente R$ 115,00 reais (livre, pois, não tem desconto de imposto de renda). Porém, mesmo pagando imposto de renda no CDB o rendimento é maior.
Se estiver preocupado com o imposto de renda, lembre-se que o valor é sobre os ganhos e tem uma tabela regressiva.
A incidência de Imposto de Renda sobre as aplicações em CDB e em LC se estrutura da seguinte forma:
- 22,5% para aplicações com prazo de 180 dias;
- 20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias;
- 17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias;
- 15,0% para aplicações com prazo superior a 721 dias.
Lembrando que o imposto de renda será retido na fonte no momento do resgate ou vencimento da aplicação.
A inflação acumulada em 2018 da poupança foi de 3,75%. Assim, se a gente for considerar esses dados, e imaginando que você possui alguma quantia na Poupança, o rendimento anual em 2018, descontando a inflação, foi de apenas 0,84%, e isso dá cerca de 0,07% ao mês.
ATUALIZAÇÃO: (Outubro de 2020) Poupança está rendendo 1,4% ao ano.
Atualização – Novas taxas em 2020
Com a nova taxa SELIC à 2,25 (julho 2020) todos investimentos de renda fixa sofreram atualização, confira abaixo os novos valores para rendimentos dentro do Nubank CDB e RDB


Tivemos o resultado de 53,60 mantendo o valor de R$ 31 mil. Se você gostou deste resultado, precisa estudar sobre retorno de fundos imobiliários que podem trazer até 1% ao mês (contando um risco alto e com objetivos financeiros diferentes).
Com estes novos valores, temos que tomar cuidado as escolhas de investimento por objetivo. Entenda seu planejamento e seu perfil para fazer melhores escolhas.
Faça o teste com a poupança e veja a diferença. Não se esqueça de comentar abaixo o que achou.
Também foi feito um teste utilizando a corretora online Warren Brasil, que é conhecido por ser simples de usar e ter rendimentos trabalhados com robôs, veja como foi o resultado mensal da aplicação na Warren.
Se quiser usar meu link de indicação do nubank, clique aqui! Com este acesso você terá a chance de se cadastrar na plataforma.
ATUALIZAÇÃO: (Outubro de 2020)
- Poupança está rendendo 1,4% ao ano.
- Nubank com CDB e/ou RDB está rendendo 1,9% ao ano.
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