Investi R$ 30 mil reais no CDI do Nubank durante 1 mês. Veja quanto rendeu!

Este artigo tem o objetivo de mostrar o que acontece se investir R$ 30.000,00 reais no Nubank durante 1 mês com sua rentabilidade de 100% do CDI. (Este conteúdo foi construído antes das baixas sequenciais da SELIC em 2020, enquanto ainda era 6,5% ao ano, confira no final do conteúdo a atualização levando em consideração a nova taxa SELIC à 11,75% ao ano.) Atualizado em 17/03/2022.

Para quem não sabe, ao deixar o dinheiro dentro da sua conta do Nubank (Banco digital), você tem rendimentos diários em cima do valor alocado lá.

A primeira fase foi avaliado quando rende ao dia, já que renda fixa tem um padrão.

Na primeira fase, o meu objetivo era saber quanto, de fato, a nubank rende por dia. Para isso, tomei como base o valor de R$ 32.316,87. Esse era todo o dinheiro que eu consegui investir nos últimos 12 meses.

Para ter um resultado mais consistente, fiz este teste ao longo de 5 dias e depois tirei a média. Para minha (grata) surpresa, descobri o seguinte:

• Rendimento bruto: R$ 8,02 por dia
• Impostos: R$ 0,90
• Rendimento líquido (total menos impostos): R$7,10

Ou seja, a cada dia o meu patrimônio crescia em aproximadamente 7 reais, mesmo sem eu mover nenhum músculo. Nada mau!

Ah, e lembrando que também existem os juros compostos. A ideia é que esse valor vai crescer exponencialmente com o tempo. Rendimento do rendimento!

Nesta imagem abaixo, houve um ressarcimento de IOF do período anterior que não vale adicionar nos cálculos por não ter nenhuma influência com o valor no mês.

Mas lembre-se que pode ter variação todos estes números. Esta avaliação foi feita com dinheiro real em uma conta real.

Rendimento ao mês do CDB e do RDB do Nubank

Com o valor de R$ 30.405,44 teve o rendimento de R$ 161,89. Porém com os descontos de imposto de renda contido no CDB, caiu para R$ 128,31, sem impostos.

RDB é uma nova modalidade investimento com rendimentos idênticos, porém com um diferença para a própria Nubank. O usuário do Nubank permanece com os mesmos direitos e rendimentos.

Esta avaliação foi feita sem movimentação (deposito ou retirada de valores)

Com tudo, foi possível perceber que o valor do rendimento foi de 0,53% ao mês com um média anual de 6,4% ao ano. Comprovando os rendimentos.

Espero que com essa demonstração fique mais claro os valores investidos e como eles são descontados.

Não é uma recomendação de investimento, mas se as características de investimentos de liquidez alta e risco baixo estiverem do seu gosto, poderá ser uma alternativa.

ATUALIZAÇÃO: (Março de 2022) Nubank com CDB e/ou RDB agora está rendendo 11,75% ao ano.

Quanto rendem R$ 1.000 nos seguintes investimentos

Veja então abaixo quanto vão render R$ 1.000 aplicados por um ano, em termos nominais, ou seja, quanto o aplicador vai ver no extrato, sem comparar com o desempenho da inflação.

Nessa simulação, consideramos uma aplicação por um ano mais um dia, quando passa a vigorar a alíquota de Imposto de Renda —para investimentos que pagam imposto— de 17,50%.

Quanto menos tempo o dinheiro ficar aplicado, maior o imposto. Se a pessoa resgatar antes de completar um ano, pagará uma alíquota maior, de 20%, para dinheiro aplicado por pelo menos seis meses, ou 22,5% se tirar o capital antes de seis meses.

• Poupança: R$ 63,20 (considerando TR de 0,1505 e isenção de IR)
• Tesouro Selic: R$ 96,94 (considerando alíquota de IR de 17,50%)
• Fundos DI: R$ 92,32 (considerando IR e taxa de administração de 0,5%)

Quanto a pessoa terá na conta após a aplicação

Veja então quanto a pessoa vai ter na conta se aplicar R$ 1.000 por 12 meses. E compare com o valor que seria resgatado se a Selic não tivesse subido e continuasse a 10,75% ao ano.

• Poupança: R$ 1.063,20 (antes da alta dos juros, seriam R$ 1.063,10)
• Tesouro Selic: R$ 1.096,94 (antes da alta dos juros, seriam R$ 1.088,69)
• Fundos DI: R$ 1.092,32 (antes da alta dos juros, seriam R$ 1.084,12)

Quanto rende a poupança por mês?

Para saber se o rendimento da Poupança vale a pena, você deve considerar a inflação do mesmo período. Afinal, é preciso saber se o dinheiro que está aplicado conseguiu valorizar mais do que o custo de vida, ou seja, os preços dos produtos e serviços.

No exemplo acima, se tivéssemos feito o mesmo investimento na poupança o resultado seria de aproximadamente R$ 115,00 reais (livre, pois, não tem desconto de imposto de renda). Porém, mesmo pagando imposto de renda no CDB o rendimento é maior.

Se estiver preocupado com o imposto de renda, lembre-se que o valor é sobre os ganhos e tem uma tabela regressiva.

A incidência de Imposto de Renda sobre as aplicações em CDB e em LC se estrutura da seguinte forma:

• 22,5% para aplicações com prazo de 180 dias;
• 20,0% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias;
• 17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias;
• 15,0% para aplicações com prazo superior a 721 dias.

Lembrando que o imposto de renda será retido na fonte no momento do resgate ou vencimento da aplicação.

Como funciona o rendimento da poupança hoje?

Desde 4 de maio de 2012, o rendimento da poupança segue a seguinte regra:

• Quando a Selic está acima de 8,5% a.a., a poupança rende 0,5% a.m. + TR*; e
• Quando a Selic está abaixo de 8,5% a.a., a poupança renderá 70% da Selic + TR*.

*TR = Taxa Referencial

Se você gostou deste resultado, precisa estudar sobre retorno de fundos imobiliários que podem trazer até 1% ao mês (contando um risco alto e com objetivos financeiros diferentes).

Ficou sabendo dos Pedacinhos do Nubank? Leia aqui mais sobre.

Com estes novos valores, temos que tomar cuidado as escolhas de investimento por objetivo. Entenda seu planejamento e seu perfil para fazer melhores escolhas.

Faça o teste com a poupança e veja a diferença. Não se esqueça de comentar abaixo o que achou.

Também foi feito um teste utilizando a corretora online Warren Brasil, que é conhecido por ser simples de usar e ter rendimentos trabalhados com robôs, veja como foi o resultado mensal da aplicação na Warren.

Se quiser usar meu link de indicação do nubank, clique aqui! Com este acesso você terá a chance de se cadastrar na plataforma.

Selic Meta, Selic Over e CDI (% ao ano)

(Fonte: Banco Central/B3)

Confira também: 

• Simulador de Renda Fixa para Tesouro Direto, LCI, CDB e Nubank
• Calculadora de Juros Compostos para inestimento a longo prazo