Em qual banco guardar dinheiro para fazê-lo render em 2025?

Guardar dinheiro de forma estratégica é essencial para garantir segurança financeira e crescimento do patrimônio. Mas, com diversas opções disponíveis, desde bancos tradicionais até bancos digitais, escolher a melhor alternativa pode ser um desafio.

Neste artigo, então, conheça as melhores opções para armazenar e rentabilizar seu dinheiro, considerando fatores como, por exemplo, rendimento, segurança e liquidez.

Qual o melhor banco para guardar dinheiro e render hoje?

O PagBank se destaca como um dos melhores por oferecer CDBs com rendimento de até 130% do CDI, com aplicações a partir de R$ 1 e garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil.

Só que escolher onde guardar dinheiro não se trata apenas de segurança, mas também de:

• rentabilidade;
• liquidez;
• custos envolvidos. 

Atualmente, as opções vão muito além da tradicional caderneta de poupança, que tem um rendimento inferior a muitas alternativas disponíveis no mercado. 

Além disso, bancos digitais e tradicionais oferecem contas remuneradas e investimentos de renda fixa, portanto, permitindo que o dinheiro renda mais sem riscos elevados.

No entanto, a escolha do melhor banco para guardar dinheiro varia conforme o perfil do investidor e seus objetivos financeiros. Algumas pessoas priorizam liquidez e acessibilidade, enquanto outras focam em maior rentabilidade e isenção de taxas. 

Além disso, fatores como inflação e taxas de juros também influenciam o rendimento real dos valores depositados. Assim, a análise para definir o melhor banco deve considerar os seguintes aspectos.

Taxas de rendimento acima da poupança

A poupança tem um rendimento atrelado à Taxa Selic, sendo calculado como 70% da Selic + TR (Taxa Referencial) quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano. 

Desse modo, em cenários de juros elevados, a poupança pode parecer atraente, mas a maioria dos bancos digitais oferece rendimentos significativamente superiores, chegando a 130% ou 150% do CDI.

Segurança e regulamentação

É essencial escolher bancos devidamente regulados pelo Banco Central e que ofereçam proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, o que reduz os riscos caso o banco enfrente dificuldades financeiras.

Facilidade de resgate e liquidez

A liquidez é um fator essencial ao escolher onde armazenar o dinheiro. Se a intenção for manter os valores disponíveis para emergências, é ideal optar por contas remuneradas ou CDBs de liquidez diária, que permitem resgates imediatos. 

Já para objetivos de longo prazo, por outro lado, algumas opções com prazo maior de resgate podem oferecer rentabilidades mais atrativas.

Isenção de tarifas e custos ocultos

Muitos bancos tradicionais cobram taxas de manutenção de conta, tarifas de saque e transferências, o que pode reduzir o ganho real sobre o valor aplicado. 

Por fim, bancos digitais, em sua maioria, não possuem essas cobranças e oferecem TEDs e PIX gratuitos, além de isenção de tarifas em investimentos de renda fixa.

Suporte e facilidade de uso

Além do rendimento, um bom banco deve oferecer um aplicativo intuitivo, atendimento eficiente e serviços adicionais que facilitem a gestão do dinheiro. 

Bancos digitais, por exemplo, costumam se destacar pela experiência do usuário e ferramentas automatizadas, como investimento automático e organização financeira integrada.

Bancos tradicionais x bancos digitais: qual escolher?

Os bancos tradicionais possuem histórico sólido, agências físicas e um portfólio mais amplo de serviços, mas em contrapartida, costumam cobrar mais tarifas e oferecer rendimentos mais baixos. 

Já os bancos digitais se tornaram alternativas competitivas, com rendimento superior, bem como, zero tarifas e maior praticidade, sendo ideais para quem deseja guardar dinheiro de forma segura e rentável.

Quais são os bancos digitais que oferecem rendimentos superiores à poupança?

O PagBank tem uma conta digital com rendimento automático de até 130% do CDI, sem necessidade de aplicações. Além disso, o banco não cobra taxa de manutenção e oferece serviços financeiros completos.

Sofisa Direto: a partir de 110% do CDI

O Sofisa Direto permite aplicações com rentabilidade a partir de 110% do CDI e conta com proteção do FGC. Além disso, a plataforma oferece CDBs com liquidez diária, ideais para quem busca segurança e retorno superior à poupança.

Neon: até 150% do CDI em promoções

O Neon se destaca por promoções de rendimento de até 150% do CDI, além de um programa que permite guardar dinheiro automaticamente. Aliás, a conta digital não tem tarifas e oferece cartões sem anuidade.

Concluindo, essas são algumas das melhores opções de bancos digitais para quem deseja um rendimento mais alto, segurança e praticidade no dia a dia.

Como os bancos tradicionais se comparam em termos de rendimento?

Os bancos tradicionais ainda são uma escolha para quem valoriza confiabilidade e acesso a serviços presenciais. No entanto, o rendimento oferecido pode ser inferior ao de bancos digitais.

Análise das taxas de juros oferecidas pelos principais bancos tradicionais

Os principais bancos tradicionais oferecem investimento em CDB e atrelados ao CDI, mas com taxas geralmente menores que bancos digitais. Exemplos incluem:

• Banco do Brasil: CDBs com rendimento a partir de 95% do CDI;
• Itaú: investimentos que começam em 90% do CDI;
• Bradesco: opções variáveis, mas geralmente abaixo de 100% do CDI.

Vantagens e desvantagens de optar por bancos tradicionais

As vantagens incluem:

• maior segurança e histórico no mercado financeiro;
• bem como o atendimento presencial e suporte completo;
• opções de crédito e financiamentos.

Já as desvantagens são:

• rendimento inferior ao de bancos digitais;
• tarifas bancárias podem comprometer os ganhos;
• por fim, o processo de abertura de conta pode ser burocrático.

Se o objetivo for maximizar os rendimentos, os bancos digitais são uma opção mais vantajosa.

Como comparar taxas e tarifas para escolher o melhor banco para guardar dinheiro na poupança?

Comparar taxas e tarifas exige olhar atentamente aos serviços e custos que cada banco aplica na poupança. 

Logo na primeira análise, verifique a rentabilidade oferecida acima do rendimento básico da caderneta; em seguida, avalie as taxas de administração e as possíveis tarifas de manutenção. 

Por exemplo, alguns bancos digitais abrem contas sem cobrança de tarifa, mas podem limitar a quantidade de resgates gratuitos por mês.

Além disso, para facilitar a comparação, observe estes aspectos fundamentais:

• rentabilidade efetiva da poupança em cada instituição;
• valor e periodicidade das tarifas de manutenção;
• custos de transferências e TED/DOC;
• bonificações ou promoções para novos clientes;
• condições de liquidez e prazo de carência.

Principais variáveis na análise de tarifas 

Ao examinar tarifas, considere que algumas instituições aplicam taxas mensais fixas, enquanto outras cobram por operação. 

Dessa forma, um banco que isenta tarifa de conta corrente pode compensar com custos altos de TED, impactando o rendimento líquido.

Qual o passo a passo para escolher o melhor banco para guardar dinheiro e render?

Escolher o melhor banco começa pela definição de objetivos financeiros e prazo de aplicação. 

Primeiro, determine se você precisa de liquidez imediata ou pretende deixar o dinheiro rendendo a longo prazo; depois, pesquise bancos que ofereçam rendimento acima da inflação e isenção de tarifas. Por fim, abra conta em até duas instituições para diversificar.

Guia prático de decisão bancária

Veja quais ações deve seguir antes de tomar sua decisão:

1. Liste instituições autorizadas pelo Banco Central;
2. Compare taxas de rendimento e tarifas aplicadas;
3. Verifique avaliações de usuários sobre atendimento;
4. Analise relatórios de solidez financeira;
5. Decida alocação proporcional por objetivo.

Quais fatores considerar ao escolher onde guardar seu dinheiro?

Ao decidir onde guardar dinheiro, é importante considerar fatores que garantam segurança e rentabilidade, como a liquidez.

Liquidez: necessidade de acesso rápido aos fundos

Se precisar do dinheiro rapidamente, então, escolha investimentos com liquidez diária, como CDBs de bancos digitais e contas remuneradas.

Objetivos financeiros de curto e longo prazo

Para quem busca guardar dinheiro a longo prazo, opções como, por exemplo, LCIs, LCAs e Tesouro Direto podem ser mais vantajosas, pois oferecem isenção de imposto de renda e rendimentos mais altos.

Custos e tarifas associados à conta

Evite bancos que cobram taxas elevadas de manutenção ou tarifas de saque e transferências. Afinal, isso pode reduzir significativamente seus ganhos.

Qual é o melhor banco para guardar dinheiro na poupança em 2025? 

Como o rendimento da poupança é uniforme, o “melhor banco” em 2025 será aquele que oferecer a melhor experiência para você. Para a grande maioria:

• se você valoriza isenção total de tarifas e um app fluido: Banco Inter ou Nubank;
• bem como, se prefere segurança e presença física: Caixa Econômica Federal (garantia governamental) ou Bradesco (atendimento sólido);
• se busca um equilíbrio entre digital e tradicional: Santander ou Itaú, que mesclam bom app com rede de agências.

Escolha o que melhor se encaixa no seu perfil de uso — em todos os casos, o rendimento financeiro será o mesmo na sua poupança em 2025.

Bancos com melhor performance em 2025

No mercado de ações brasileiro em 2025, os bancos que mais se destacaram até agora são:

• BTG Pactual (BPAC11): lidera o setor “Major Banks” da B3, com alta de 30,9% no ano até junho de 2025, segundo dados do TradingView;
• Itaú Unibanco (ITUB4): acumula valorização de 20,55% no ano de 2025, com um primeiro trimestre de lucro recorrente de R$ 11,1 bi (+13,9% a/a), bem como com um ROE de 22,5%.

Quais os critérios de segurança e solidez do banco para proteger seu patrimônio?

Avaliar segurança bancária significa checar a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a saúde financeira da instituição. 

Dessa forma, você tem garantia de até R$ 250 mil por CPF e por instituição caso o banco enfrente dificuldades. Além disso, consulte os ratings de agências de classificação de risco e relatórios trimestrais de capital.

Elementos de estabilidade bancária 

Indicadores como índice de Basileia e nível de capitalização mostram se o banco tem reservas suficientes para imprevistos. Assim, escolha instituições com índice de solvência superior a 15 % e histórico de gestão prudente.

Bancos cooperativos e fintechs: quais as alternativas para guardar dinheiro com rendimento?

Cooperativas de crédito e fintechs surgem como opções atraentes por oferecerem taxas competitivas e serviços personalizados. 

As cooperativas repartem lucros entre associados, alcançando até 110 % do CDI, enquanto as fintechs inovam com plataformas intuitivas e rendimentos promocionais para captação de novos clientes.

Vantagens de cooperativas e fintechs

Entre elas destacam-se:

• participação nos resultados da cooperativa;
• aplicativos de fácil uso e atendimento digital;
• possibilidade de rendimentos acima da poupança tradicional;
• flexibilidade de prazos e valores mínimos de aplicação.

Como a inflação impacta o rendimento da poupança e onde compensar as perdas?

A inflação corrói o poder de compra do saldo na poupança quando a rentabilidade não acompanha o aumento geral de preços. 

Por isso, analisar o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é fundamental; caso o rendimento fique abaixo da inflação, considere alocar parte do capital em Tesouro Direto ou CDBs atrelados ao IPCA para compensar perdas.

Estratégias para proteger seu dinheiro da inflação

Diversificar entre ativos de renda fixa indexados ao IPCA e aplicações de curto prazo possibilita equilíbrio entre segurança e rentabilidade, assim reduzindo o impacto de aumentos inflacionários.

Quais as dicas práticas para maximizar a rentabilidade ao guardar dinheiro em bancos digitais?

Maximizar ganhos em bancos digitais envolve aproveitar ofertas de rendimentos promocionais e programas de indicação. 

Primeiramente, fique atento a campanhas que concedem bônus por transferência de valores; adiante, utilize cartões de crédito com cashback para rentabilizar gastos.

Táticas de otimização de rendimento

Use transferências programadas para aproveitar períodos de maiores taxas, cadastre-se em newsletters financeiras para receber avisos de promoções. Por fim, combine aplicações entre bancos para evitar teto de rendimento em uma única instituição.

Como garantir que seu dinheiro esteja seguro e rendendo bem?

Não deixe todo o dinheiro em apenas um banco ou aplicação. Portanto, distribua os investimentos entre contas remuneradas, CDBs e fundos pode maximizar seus ganhos e reduzir riscos.

Verificação da cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos)

Antes de investir, verifique se o banco é coberto pelo FGC, que protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e instituição.

Acompanhamento regular das taxas de rendimento e condições do mercado

As taxas de rendimento variam conforme o mercado. Acompanhe regularmente os percentuais do CDI e compare ofertas para garantir a melhor rentabilidade.

O que mais saber sobre guardar dinheiro?

Veja, portanto, as dúvidas mais comuns sobre o assunto.

Qual o valor mínimo para começar a investir em bancos digitais?

Muitos bancos digitais permitem investimentos a partir de R$ 1,00, assim, tornando acessível o acúmulo de patrimônio para qualquer pessoa.

O que acontece se um banco digital falir?

Se o banco for registrado no Banco Central e tiver garantia do FGC, valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição são reembolsados ao investidor.

Qual a melhor opção para quem busca liquidez e rendimento?

Os CDBs de liquidez diária de bancos digitais costumam oferecer um rendimento superior à poupança e acesso rápido ao dinheiro.

Existe imposto sobre os rendimentos das contas digitais?

Os rendimentos de CDBs e contas remuneradas são tributados conforme a tabela regressiva do Imposto de Renda, que varia entre 22,5% e 15%, dependendo do tempo de aplicação.

Como aumentar a rentabilidade ao guardar dinheiro?

Para maximizar os rendimentos, antes de tudo, compare taxas de CDI, diversifique investimentos e evite contas que cobram tarifas desnecessárias.

Resumo desse artigo sobre qual o melhor banco para guardar dinheiro

Por fim, confira os principais tópicos do artigo:

• compare taxas, tarifas e liquidez antes de escolher a poupança ideal;
• siga um passo a passo claro: objetivos, pesquisa e diversificação;
• prefira bancos que ofereçam rendimento acima do CDI e isenção de custos;
• verifique segurança via FGC, índice de Basileia e ratings de risco;
• utilize fintechs, cooperativas e apps para otimizar ganhos e monitorar seus investimentos.