Guardar dinheiro de forma estratégica é essencial para garantir segurança financeira e crescimento do patrimônio. Mas, com diversas opções disponíveis, desde bancos tradicionais até bancos digitais, escolher a melhor alternativa pode ser um desafio.
Neste artigo, então, conheça as melhores opções para armazenar e rentabilizar seu dinheiro, considerando fatores como, por exemplo, rendimento, segurança e liquidez.
Qual o melhor banco para guardar dinheiro e render hoje?
O PagBank se destaca como um dos melhores por oferecer CDBs com rendimento de até 130% do CDI, com aplicações a partir de R$ 1 e garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil.
Só que escolher onde guardar dinheiro não se trata apenas de segurança, mas também de:
- rentabilidade;
- liquidez;
- custos envolvidos.
Atualmente, as opções vão muito além da tradicional caderneta de poupança, que tem um rendimento inferior a muitas alternativas disponíveis no mercado.
Bancos digitais e tradicionais oferecem contas remuneradas e investimentos de renda fixa, permitindo que o dinheiro renda mais sem riscos elevados.
No entanto, a escolha do melhor banco para guardar dinheiro varia conforme o perfil do investidor e seus objetivos financeiros. Algumas pessoas priorizam liquidez e acessibilidade, enquanto outras focam em maior rentabilidade e isenção de taxas.
Além disso, fatores como inflação e taxas de juros também influenciam o rendimento real dos valores depositados. Assim, a análise para definir o melhor banco deve considerar os seguintes aspectos.
Taxas de rendimento acima da poupança
A poupança tem um rendimento atrelado à Taxa Selic, sendo calculado como 70% da Selic + TR (Taxa Referencial) quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano.
Desse modo, em cenários de juros elevados, a poupança pode parecer atraente, mas a maioria dos bancos digitais oferece rendimentos significativamente superiores, chegando a 130% ou 150% do CDI.
Segurança e regulamentação
É essencial escolher bancos devidamente regulados pelo Banco Central e que ofereçam proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, o que reduz os riscos caso o banco enfrente dificuldades financeiras.
Facilidade de resgate e liquidez
A liquidez é um fator essencial ao escolher onde armazenar o dinheiro. Se a intenção for manter os valores disponíveis para emergências, é ideal optar por contas remuneradas ou CDBs de liquidez diária, que permitem resgates imediatos.
Já para objetivos de longo prazo, por outro lado, algumas opções com prazo maior de resgate podem oferecer rentabilidades mais atrativas.
Isenção de tarifas e custos ocultos
Muitos bancos tradicionais cobram taxas de manutenção de conta, tarifas de saque e transferências, o que pode reduzir o ganho real sobre o valor aplicado.
Bancos digitais, em sua maioria, não possuem essas cobranças e oferecem TEDs e PIX gratuitos, além de isenção de tarifas em investimentos de renda fixa.
Suporte e facilidade de uso
Além do rendimento, um bom banco deve oferecer um aplicativo intuitivo, atendimento eficiente e serviços adicionais que facilitem a gestão do dinheiro.
Bancos digitais, por exemplo, costumam se destacar pela experiência do usuário e ferramentas automatizadas, como investimento automático e organização financeira integrada.
Bancos tradicionais x bancos digitais: qual escolher?
Os bancos tradicionais possuem histórico sólido, agências físicas e um portfólio mais amplo de serviços, mas em contrapartida, costumam cobrar mais tarifas e oferecer rendimentos mais baixos.
Já os bancos digitais se tornaram alternativas competitivas, com rendimento superior, zero tarifas e maior praticidade, sendo ideais para quem deseja guardar dinheiro de forma segura e rentável.
Quais são os bancos digitais que oferecem rendimentos superiores à poupança?
O PagBank tem uma conta digital com rendimento automático de até 130% do CDI, sem necessidade de aplicações. Além disso, o banco não cobra taxa de manutenção e oferece serviços financeiros completos.
Sofisa Direto: a partir de 110% do CDI
O Sofisa Direto permite aplicações com rentabilidade a partir de 110% do CDI e conta com proteção do FGC. Além disso, a plataforma oferece CDBs com liquidez diária, ideais para quem busca segurança e retorno superior à poupança.
Neon: até 150% do CDI em promoções
O Neon se destaca por promoções de rendimento de até 150% do CDI, além de um programa que permite guardar dinheiro automaticamente. Aliás, a conta digital não tem tarifas e oferece cartões sem anuidade.
Essas são algumas das melhores opções de bancos digitais para quem deseja um rendimento mais alto, segurança e praticidade no dia a dia.
Como os bancos tradicionais se comparam em termos de rendimento?
Os bancos tradicionais ainda são uma escolha para quem valoriza confiabilidade e acesso a serviços presenciais. No entanto, o rendimento oferecido pode ser inferior ao de bancos digitais.
Análise das taxas de juros oferecidas pelos principais bancos tradicionais
Os principais bancos tradicionais oferecem investimento em CDB e atrelados ao CDI, mas com taxas geralmente menores que bancos digitais. Exemplos incluem:
- Banco do Brasil: CDBs com rendimento a partir de 95% do CDI;
- Itaú: investimentos que começam em 90% do CDI;
- Bradesco: opções variáveis, mas geralmente abaixo de 100% do CDI.
Vantagens e desvantagens de optar por bancos tradicionais
As vantagens incluem:
- maior segurança e histórico no mercado financeiro;
- atendimento presencial e suporte completo;
- opções de crédito e financiamentos.
Já as desvantagens são:
- rendimento inferior ao de bancos digitais;
- tarifas bancárias podem comprometer os ganhos;
- processo de abertura de conta pode ser burocrático.
Se o objetivo for maximizar os rendimentos, os bancos digitais são uma opção mais vantajosa.
Quais fatores considerar ao escolher onde guardar seu dinheiro?
Ao decidir onde guardar dinheiro, é importante considerar fatores que garantam segurança e rentabilidade, como a liquidez.
Liquidez: necessidade de acesso rápido aos fundos
Se precisar do dinheiro rapidamente, então, escolha investimentos com liquidez diária, como CDBs de bancos digitais e contas remuneradas.
Objetivos financeiros de curto e longo prazo
Para quem busca guardar dinheiro a longo prazo, opções como, por exemplo, LCIs, LCAs e Tesouro Direto podem ser mais vantajosas, pois oferecem isenção de imposto de renda e rendimentos mais altos.
Custos e tarifas associados à conta
Evite bancos que cobram taxas elevadas de manutenção ou tarifas de saque e transferências, pois isso pode reduzir significativamente seus ganhos.
Como garantir que seu dinheiro esteja seguro e rendendo bem?
Não deixe todo o dinheiro em apenas um banco ou aplicação. Distribuir os investimentos entre contas remuneradas, CDBs e fundos pode maximizar seus ganhos e reduzir riscos.
Verificação da cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos)
Antes de investir, verifique se o banco é coberto pelo FGC, que protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Acompanhamento regular das taxas de rendimento e condições do mercado
As taxas de rendimento variam conforme o mercado. Acompanhe regularmente os percentuais do CDI e compare ofertas para garantir a melhor rentabilidade.
O que mais saber sobre guardar dinheiro?
Veja, portanto, as dúvidas mais comuns sobre o assunto.
Qual o valor mínimo para começar a investir em bancos digitais?
Muitos bancos digitais permitem investimentos a partir de R$ 1,00, assim, tornando acessível o acúmulo de patrimônio para qualquer pessoa.
O que acontece se um banco digital falir?
Se o banco for registrado no Banco Central e tiver garantia do FGC, valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição são reembolsados ao investidor.
Qual a melhor opção para quem busca liquidez e rendimento?
Os CDBs de liquidez diária de bancos digitais costumam oferecer um rendimento superior à poupança e acesso rápido ao dinheiro.
Existe imposto sobre os rendimentos das contas digitais?
Os rendimentos de CDBs e contas remuneradas são tributados conforme a tabela regressiva do Imposto de Renda, que varia entre 22,5% e 15%, dependendo do tempo de aplicação.
Como aumentar a rentabilidade ao guardar dinheiro?
Para maximizar os rendimentos, antes de tudo, compare taxas de CDI, diversifique investimentos e evite contas que cobram tarifas desnecessárias.
