Com menos burocracia, mais agilidade, menos taxas e tudo na tela do seu celular, os bancos digitais chegaram. Então, leia esse artigo e conheça as melhores fintechs

Bancos Digitais: Conheça os melhores do Brasil

Atualmente os bancos digitais são a principal escolha do público. Afinal, permitem que as transações sejam feitas de qualquer local, sem a necessidade de ir presencialmente nas instituições. 

Em 2021 houve um aumento do uso das instituições financeiras digitais no mundo, devido a praticidade do serviço oferecido. Então, confira quais são os 10 bancos que mais se destacaram no país.

Como funcionam os bancos digitais

Os bancos digitais permitem que os clientes paguem contas, façam depósitos, transferências, investimentos e a gestão básica da conta de forma 100% online. Assim, tem como objetivo tornar o processo bancário o menos burocrático possível.

Os 10 melhores bancos digitais

A seguir, conheça as dez melhores fintechs e quais os diferenciais e vantagens de cada uma. Dessa forma, poderá escolher facilmente a que atende suas necessidades. A ordem dos números não quer dizer que seja ordem melhor ou uma recomendação.

1º – Banco digital: Inter

O banco Inter é um dos primeiros bancos digitais do Brasil. Portanto, o aplicativo é completo e você não paga nada para:

  • Transferir;
  • Sacar;
  • Emitir e pagar boletos.

No banco Inter você tem cartão de crédito sem anuidade, com cashback e outros benefícios como:

  • Recarga de celular e pagamentos com QR Code;
  • Consórcio;
  • Financiamento imobiliário;
  • Seguros;
  • Operações de câmbio (recebimento do exterior).

Tem ainda a opção de investimentos em renda fixa, fundos, previdência privada, tesouro direto e até um Home Broker na plataforma.

Diferenciais e vantagens

Você pode fazer depósito em cheque por imagem e fazer compras direto no aplicativo pelo Inter Shop com cashback. Além disso, o banco possui o InterTravel, e ao pagar passagens aéreas no débito ou crédito, recebe 1% do dinheiro de volta.

No programa Shell Box, você pode escolher um posto Shell para abastecer o combustível e receber 2% de cashback.

2º – Banco digital: Nubank

O Nubank possui uma conta completa que rende 100% do CDI. Assim, entre os seus serviços estão:

  • Depósito via boleto; 
  • Transferência via Ted e Pix;
  • Saques (tarifa de R$6,40).

Diferenciais e vantagens

O cartão Nubank não tem anuidade e nem tarifa de manutenção. Além disso, possui as funções de:

  • Pagamento por aproximação;
  • Ajuste de limite;
  • Descontos, se você adiantar o pagamento das parcelas;
  • Modalidade Internacional;
  • Para cada real gasto no cartão, ganha um ponto que depois pode ser trocado por descontos ou serviços.

3º – Banco digital: C6 Bank

C6 é mais um dos bancos digitais que oferece os seguintes serviços sem taxa:

  • Conta corrente;
  • Transferências;
  • Saques;
  • Pagamentos;
  • Cartão de crédito;
  • Câmbio;
  • Investimentos, produtos de renda fixa e variável.

Diferenciais e vantagens

O banco oferece o C6 tag, que é um adesivo para colocar no vidro do carro. Então, com o serviço, você pode passar por cancelas de praças de pedágio e estacionamentos de shopping sem enfrentar filas.

Os clientes que são da Tim e C6 Bank, ganham bônus de internet no celular. Aliás, outra novidade, é que oferece uma conta internacional com cartão de débito em dólar e euro.

4º – Banco digital: Mercado Pago

O Mercado Livre foi autorizado para atuar como instituição financeira e novos produtos estão por vir. Sendo assim, o Mercado Pago possui serviços úteis como a recarga do Bilhete Único. Além disso, tem uma conta digital básica, mas paga taxa de R$ 4,90 por saque. 

Diferenciais e vantagens

O Mercado Pago, por estar integrado com o Mercado Livre, também facilita na hora de você:

  • Pagar com saldo da sua conta Mercado Pago;
  • Receber o dinheiro das vendas e os reembolsos das compras não concluídas.  

5º – Banco digital: Neon

A Neon é uma conta de pagamentos, mas também pode ser considerado um dos bancos digitais, por oferecer:

  • Conta digital sem mensalidade;
  • Transferências ilimitadas para contas Neon e para outros bancos via Ted ou Pix;
  • Emissão e pagamento de boletos;
  • Cartão de débito internacional que funciona como pré-pago e cartão de crédito sem anuidade.

A Neon cobra um valor de R$ 5,90 por saque, contudo,  depois do é grátis.

Diferenciais e vantagens

O Banco Neon permite que o cliente consulte o Sistema de Informações de Crédito (SCR). Dessa forma, o cliente pode ver os dados de garantia e crédito que possui com os outros bancos autorizados a funcionar pelo Banco Central.

6º – Banco digital: Bancos digitais: Next

O banco Next surgiu em outubro de 2017 e foi criado pela instituição financeira Bradesco, ele possui as funções de:

  • Transferências ilimitadas para qualquer banco; 
  •  Investimento; 
  • Cartão Visa de crédito e débito gratuitos e com cashback;
  • Contas universitárias;

Diferenciais e vantagens

Como é o único dos bancos digitais voltado para o público jovem, o sistema de compensação de tarifas é feito por meio de mimos, que são:

  • R$ 20 de graça no Uber todos os meses;
  • 50% de desconto na entrada inteira do Cinemark;
  • 20% de desconto na Livraria Cultura;
  • 25% de desconto na Natura;
  • Uber Eats com entrega grátis.

Essas vantagens são válidas somente para aqueles que possuem o cartão de crédito Next ativo e a Cesta Next.

O Next ainda possui a função flow, para organizar as suas finanças e o Next Jow, para ensinar educação financeira para os seus filhos.

7º – Banco digital: Banco Original

O Banco Original nasceu para contas empresariais e é um dos poucos que cobra R$19,90 por mês no pacote de:

  • Conta corrente;
  • Transferência ilimitadas para qualquer banco;
  • Saque em caixa 24h ou agências do Banco Original.

Diferenciais e vantagens

O Banco Original permite que o pequeno empresário faça empréstimo de capital de giro e depósito por boleto ou cheque por imagem. Além disso, o cartão de crédito pode ser com ou sem anuidade.

8º – Banco digital: PagBank

O Pagbank é visto entre os bancos digitais, como o mais prático para quem tem negócio próprio, porque é bom para fazer as vendas usando as maquininhas do PagSeguro.

Caso faça a portabilidade de salário e invista no CDB do Pagbank, tem direito a dois saques de graça por mês. No entanto, não é cobrado taxas para usar a plataforma da conta digital com os serviços de:

  • Ted e Pix;
  • Pagamentos de contas e boletos;
  • Depósito por boletos;
  • Cartão de crédito internacional.

Diferenciais e vantagens

O PagBank tem o CDI pagando 200% e serviços de recarga de celular pagando 2% de cashback. Aliás, por R$14,90 por mês você também pode contratar o serviço PagBank Saúde, o qual o cliente tem desconto em consultas, exames e remédio na rede conveniada.

9º – Banco digital: Agibank

A conta digital do Agibank é gratuita, mas é um dos bancos digitais que tem limitações e taxas. Pois, são apenas quatro saques grátis por mês e do quinto em diante cobra-se R$6,49. Além disso, só pode emitir quatro boletos por mês pelo aplicativo.

Há uma taxa mensal de R$4,90 dos cartões de crédito e/ou débito a partir do 2º ano. Mas, se fizer a portabilidade do seu salário para o Agibank, não paga.

Diferenciais e vantagens

Tem mais de 600 agências, ou melhor, pontos de atendimento pelo Brasil. Como há pessoas que ainda não confiam em um banco 100% digital, o Agibank funciona tanto presencial como digital e com ele você pode:

  • Receber benefícios do INSS;
  • Fazer empréstimos;
  • Investir em CDBS com garantia do FGC.

Foi o primeiro dos bancos digitais a transformar o número do celular do cliente em conta corrente.

10º – Banco digital: N26

O banco digital da Alemanha N26, possui mais de 5 milhões de clientes em 25 países. Por fim, chegou ao Brasil após ser autorizado pelo Banco Central, depois de dois anos de espera.

Diferenciais e vantagens

A instituição digital alemã traz, com o tempo, materiais de parceiros e deve oferecer os serviços de:

  • Conta digital com diferentes tipos de assinatura apenas para pessoas físicas;
  • Criação de subcontas para o correntista organizar melhor o dinheiro;
  • Crédito e investimentos.

Como escolher a melhor opção entre os bancos digitais

Os melhores bancos digitais são sempre os que mais se encaixam no seu estilo de vida e trazem mais benefícios do que taxas. Dessa forma, todas as informações do artigo devem ser levadas em conta na hora de escolher.

Por fim, basta verificar quais oferecem os benefícios que atendem suas necessidades. Assim, basta baixar o aplicativo e criar sua conta digital. Como todos eles possuem alguma ligação com investimentos, leia este guia completo para começar a investir.

Foto: Business card vector por vectorpocket

Brasileiro, investidor curioso de renda variável, professor de pós-graduação na PUC Minas na área de Marketing Digital, atua como Consultor de Marketing Digital e Gestão de CRM atendendo empresas de diversos portes. Tem formação em Business Marketing pela Ohio University, Gestão de Pessoas e Especialista em Desenvolvimento Web pela PUC Minas e Produtor Multimídia pela UniBH. Também é fundador do Diário de Investimentos, Aplicativo Tricks (Guia Radical), Teste de Digitação Online e da Digitow - Plataforma de Digitação. No tempo livre é fotógrafo, viajante no mundo e praticante de esportes radicais. blogueiro no portal de experiências CV do Fábio.
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